רגע לפני ש'הולכים' על פוליסת חיסכון, חשוב שנבין מתי כדאי לבחור במוצר זה ומהן החלופות שלו.

להלן טבלת השוואת תשואות במסלולים כלליים (נכון ליולי 2021):

בילדותינו, ההורים או הסבים היו נוהגים לפתוח חיסכון בנקאי ארוך טווח עבורנו, לקניית דירה או ללימודים, בתקופה שעוד ניתן היה לקבל תשואה מובטחת מהמדינה. חלק מהתוכניות היו קופות גמל, והיה ניתן לחסוך בהן ל-15 שנה בלבד. כיום, ישנן דרכים אחרות לחסוך עבור ילדינו או בעבור כל מטרה אחרת. כאשר המפתח הוא להשקיע את הכסף בסיכון מסוים על מנת להשיג תשואה ולהגדיל את החיסכון. ככל שטווח החיסכון ארוך יותר, נוכל לחסוך ברמת סיכון גבוהה יותר [להגדיל חשיפה למניות], ואז להגדיל את הסיכוי לרווח משמעותי.

מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא תכנית חיסכון בה תוכלו להשקיע את כספכם בשוק ההון, כאשר בדומה לתיק השקעות, הכסף יושקע במסלול השקעות לבחירתכם, או יפוצל בין מסלולי השקעות שונים.

מה חשוב לדעת על פוליסת חיסכון?

דמי הניהול: אלו אמנם גבוהים מעט יחסית לקופת גמל להשקעה ותלויי צבירה [יכולים לנוע בין 1.2%-0.75%], אך זולים מהעמלות המשולמות בתיקי השקעות מנוהלים בבנקים.

נזילות: התכנית נזילה וניתנת למשיכה בכל עת, ללא קנס ובתשלום מס של 25% מהרווחים הראליים  (המס המקובל בשוק ההון על רווחי השקעה )

הפקדות: ניתן להפקיד סכום חודשי או סכום חד פעמי.

מסלול השקעה: ניתן לבחור בין מספר מסלולי השקעות שונים.

התשואה: משתנה, אינה מובטחת ותלויה רבות בבחירת המסלול וכמובן בשוק ההון.

למי מוצר זה אינו מתאים? לחוסכים שונאי סיכון  או לחוסכים שהגדירו את תקופת החיסכון כקצרת טווח (עד שנה )

בתמונה – השוואה בין התשואות של פוליסות החיסכון בחברות הביטוח השונות

איך נדע לבחור נכון?

בשיחה טלפונית או מפגש, נבין מהם רצונותיכם:

• לאיזו תקופה ייחסך הכסף?
• האם יש לכסף מטרה מוגדרת?
• מהי עמדתכם לגבי מידת הסיכון או הסיכוי להרוויח?

נוכל אף לספר לכם על:

• תשואות
• דמי ניהול
• מדד שארפ
• מסלולי השקעה

לאחר שנבין את התמונה המלאה, נפרוס בפניכם שלוש אפשרויות מובילות, בראי תשואות ודמי ניהול  –ונוכל יחד לקבל החלטה מושכלת.

בזאת כמובן, לא הסתיים ההליך. בזכות השירות שלנו  'רודף התשואות' – תעלה התוכנית בכל תקופה לדיון מחדש, על מנת שנוכל לוודא כי אתם תמיד מקבלים את המקסימום [הפנייה לשירות רודף תשואות >>> אלפרד]. זיכרו, כי הפוליסה משקיעה את כספנו בשוק ההון, ובתקופות מסוימות אנו עלולים לחוות תנודתיות בערך ההשקעה. לכן, נשתמש בפוליסה אך ורק כשנרצה להשקיע את הכסף לטווח ארוך.

רוצים לדעת עוד על פוליסת חיסכון? הסוכן שלכם ב'כנען' זמין לכל שאלה. צרו קשר!