קבוצת כנען מפעילה מחלקה מקצועית המתמחה בייעוץ פרישה לשכירים ולעצמאים, כחלק מתפיסת השירות הכולל לכל לקוח
ודאי שמעתם כבר את המושג 'ייעוץ פרישה'. לפי נתונים על היקפי החיפוש בגוגל, מדובר בנושא מאוד מבוקש. אם אתם מעל גיל 50, יש סיכוי סביר שגם אתם בין המחפשים מידע בנושא ייעוץ לפרישה.
זה הגיל בו רבים – שכירים ועצמאים – מתחילים באמת לחשוב על השלב הבא בחיים, שלב הפנסיה, ומתחילים לשאול את עצמם את שתי השאלות הבסיסיות:
1) כמה יש לי?
2) האם זה יספיק לי?
רוב האנשים יכולים לענות באופן מדויק למדי על השאלה הראשונה, אבל מתקשים לתת תשובה על השאלה השנייה.
כדי לדעת כמה כסף יעמוד לרשותכם בגיל הפנסיה, אתם רק צריכים להיכנס לאזור האישי שלכם האתר החברה בה מתנהלות תוכניות הפנסיה שלכם.
להבין מה המשמעות של הסכומים האלה, ואילו רמת חיים ואיכות חיים הם מייצגים, כבר צריך לדעת יותר.
במילים אחרות: ייעוץ פרישה הוא שירות חיוני, אם לא הכרחי, ויפה שעה אחת קודם.
אף אחד, שכיר או עצמאי, לא צריך להגיע לגיל הפרישה ללא ליווי מקצועי שמסייע למקסם את המקורות, לתכנן את התקציב ולנהל אותו באופן מיטבי.
מה כולל תהליך תכנון הפרישה ומתי כדאי להתחיל?
כל תהליך אישי של ייעוץ לפרישה מתחיל, וזה ברור מאליו, מבירור של הצרכים ושל המקורות – מיפוי אישי שמתבצע באמצעות שאלון אישי, ובאמצעות כלים טכנולוגיים שעומדים לרשותנו.
לאחר שיש בידינו את התמונה הכלכלית המלאה של הלקוח (מהם צרכיו ומהם מקורותיו), תהליך הייעוץ משתנה באופיו ובתכולתו בהתאם לנתונים האישיים ולטווח הזמן עד למועד הפרישה בפועל.
ככלל קיימות ארבע קטגוריות לייעוץ פרישה
- ייעוץ לפרישה מוקדמת, כולל ליווי הלקוח עד תחילת קבלת הקצבה מחברת הביטוח/קרן הפנסיה.
- ייעוץ בעת הפרישה, כולל ליווי הלקוח עד תחילת קבלת הקצבה מחברת הביטוח/קרן פנסיה.
- ייעוץ בטווח של 12-5 שנים לפני הפרישה. זהו התהליך המומלץ במרבית המקרים, היות ובטווח זמן זה ניתן לבצע התאמות בתיק הפנסיוני, תוך התחשבות בהיבטי מס, ובצרכים הכלכליים של התא המשפחתי.
- ייעוץ בעת סיום העבודה ולווי הלקוח מול רשות המס. תהליך זה מתאים במיוחד לבכירים עם שכר מעל התקרה ומענקים, אשר מעוניינים לבצע תכנון מס (רצף פיצויים, שילוב רצף פיצויים, רצף קצבה ופריסה קדימה).
מיצוי יתרונות מס לקראת פרישה
בכל אחד מסוגי הייעוץ, ובכל תהליך אישי של תכנון פרישה, מושם דגש מיוחד על היבטי מס – מיצוי מירבי של הטבות מס בחיסכון פנסיוני ובחסכונות נזילים, תכנון מס לכספים עודפים, ובחינת תרחישי מס שונים.
יועצי הפרישה נהנים מידע נרחב במגוון נושאי מיסוי, ומלווים במומחי מיסוי מקצועיים העומדים לרשותם בכל שלבי התהליך.
בירור צרכים ומקורות | מידע עיקרי
- גיל לקוח וגיל בן/בת הזוג
- השכלה
- מספר ילדים (עד גיל 21)
- הכנסות: משכורת, תוכניות פנסיה, השכרות נדל"ן, וכל מקור רווח אחר.
- הכנסות בן/בת הזוג
- בירור סכום ההכנסה שלקוח מעוניין לקבל בגיל פרישה על מנת לשמור על רמת חיים דומה לרמת החיים לפני פרישה.
- סכום הוצאות קובע, חובות קיימים והוצאות וחובות הצפויים בגיל הפרישה.
בירור גבוה חיסכון בתיק פנסיוניות ופיננסי של הלקוח ובת/בן סוג לרבות רמת הסיכון בחסכונות הנוכחיים.
הכנה לפרישה ללקוחות כנען
קבוצת כנען מחויבת לספק ללקוחותיה פתרונות בראיה הוליסטית של הצרכים והמטרות, ומלווה את לקוחותיה בכל צמתי החיים, תוך הקפדה על היכרות אישית עם הלקוח.
כחלק מתפיסה זו פועלת בקבוצת כנען מחלקה מקצועית ייחודית, המתמחה בייעוץ לפרישה לשכירים ולעצמאים. מומחי הפרישה של כנען עומדים לשירות הלקוחות, ומספקים לכל אחת ואחת ייעוץ וליווי אישיים.
פנו אלינו למידע נוסף בנושא תיכנון לפרישה