ביום 4.11.2021 אישרה הכנסת כי החל מינואר 2022 יעלה גיל הפרישה לנשים מגיל 62 לגיל 65, גיל הפרישה לגברים לא משתנה כרגע- ונותר גיל 67.
כיצד תבוצע בפועל העלאת גיל הפרישה?
העלאת גיל הפרישה לנשים תבוצע באופן הדרגתי בפריסה של 11 שנים:
- ב 3 שנים הראשונות- יעלה ב 4 חודשים כל שנה.
- ב 8 השנים שלאחר מכן – ב 3 חודשים כל שנה.
גיל הפרישה החדש – בהתאם לשנת הלידה:
| שנת לידה | גיל הפרישה |
| 1960 | 62 + 4 חודשים |
| 1961 | 62 + 8 חודשים |
| 1962 | 63 |
| 1963 | 63 + 3 חודשים |
| 1964 | 63 + 6 חודשים |
| 1965 | 63 + 9 חודשים |
| 1966 | 64 |
| 1967 | 64 + 3 חודשים |
| 1968 | 64 + 6 חודשים |
| 1969 | 64 + 9 חודשים |
| 1970 ואילך | 65 |
משמעות העלאת גיל הפרישה – על המקורות האפשריים לקבלת קצבת זקנה:
| ביטוח לאומי | קרן פנסיה ותיקה | קרן פנסיה חדשה (1995 ואילך) | ביטוח מנהלים | |
| השפעת העלאת גיל הפרישה | צמצום משמעותי בגירעונות הביטוח הלאומי ויצירת איזון. | צמצום גירעונות אקטואריים שהיו אמורים לגרום לקיצוצים בקצבאות הפורשים. | מבחינת גובה קצבה אין שינוי: מקדם ההמרה לקצבה נקבע בהתאם לגיל הפרישה | מבחינת גובה קצבה אין שינוי: מקדם ההמרה לקצבה נקבע בהתאם לגיל הפרישה |
| מועד זכאות ראשוני לקבלת קצבה | בהתאם לשנת לידה- בטבלת גיל הפרישה החדש | בהתאם לשנת לידה- בטבלת גיל הפרישה החדש | החל מגיל 60 ואילך (ללא שינוי) | החל מגיל 60 ואילך (ללא שינוי) |
משמעות העלאת גיל הפרישה- מבחינת הטבות מס
מתוקף פקודת מס הכנסה זכאים פורשים לפנסיה להטבות מס (קצבה מזכה). הטבות אלו יכולת להגיע כיום עד לסכום של כ- 4,400 ₪ לחודש. את ההטבות הללו ניתן לנצל אך ורק מגיל הפרישה שנקבע בחוק. העלאת גיל הפרישה תגרום לכך כי ניצול הטבות המס יתעכב עד למועד גיל הפרישה החדש.
קיימת גם הקלה מצד המוסד לביטוח לאומי שתשפר את מצבן של מי שמעוניינת למשוך קצבת זקנה מביטוח לאומי ובמקביל להמשיך לעבוד: נכון להיום נשים עובדות (ללא תלויים) המשתכרות מעל 6,000 ₪ – לא יכולות לממש קצבת זקנה מלאה מביטוח לאומי. סכום זה יעלה בשנתיים הקרובות ויגיע לסך הכנסה של כ7,500 ₪ , המשמעות היא: שעד לגובה הכנסה חודשית זו מעבודה -יהיו זכאיות גם לקצבת זקנה מלאה מביטוח לאומי.
לסיכום:
בעקבות התארכות תוחלת החיים בארץ ובעולם, העלאת גיל הפרישה הינו צעד בלתי נמנע. בטווח הארוך נראה כי המהלך ישפיע לטובה על הגדלת קצבאות פנסיה של חוסכות צעירות, היות וגובה הקצבה החודשית בתוכניות הפנסיוניות נגזר מהחיסכון שנצבר בתוכניות הפנסיוניות -שאמור להיות גבוה יותר בהתאם להגדלת שנות החסכון.
שורה תחתונה- מה עושים?
תכנון פרישה הינו צעד חשוב ומשמעותי המסייע לתכנן מתי ואיך למשוך את הכספים תוך היכרות והתחשבות במגוון שיקולי המס , בצורך האישי, המשפחתי, והבריאותי של כל פורש/ת. תכנון זה מתחיל הרבה קודם לגיל הפרישה, ובכל שלב יש לקבל החלטות שיש להן חשיבות קריטית להמשך הדרך .
במידה והנכם בגיל 60 ומעלה אנו מזמינים אתכם להתחיל ולתכנן את תהליך הפרישה- עוד היום. השאירו פרטים ומומחי הפרישה שלנו ישמחו ללוות אתכם בקבלת ההטבות וההחלטות המתאימות ביותר עבורכם.