לקוחות וחברים יקרים,
הגעתם לגיל הפרישה? מזל טוב!
הבשורה הטובה היא כי מס הכנסה מאפשר לכם לקבל פטור על הרווחים שצברתם בתוכניות החיסכון שלכם!
הבשורה הפחות טובה היא שאם לא תכירו את ההטבה ולא תבקשו את הפטור- לא תקבלו אותו..
אנחנו בכנען רואים שליחות בעדכון הציבור, בין אם אתם לקוחות שלנו ובין שלא, במידע החשוב הזה, על מנת שכל מי שזכאי להטבה זו, עבורו או עבור מי מבני משפחתו, יוכל לממש אותה ולקבל את החזר המס המגיע ממס הכנסה.
מהי הטבה לפי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה?
מבוטח/ת שנולדו עד 31.12.1948 , זכאים להטבת מס (ליחיד או לזוג) שמשמעותה פטור מתשלום מס על הכנסות מריבית.
מה זה אומר?
במידה והכספים שלכם מושקעים בפוליסת חיסכון פיננסית בחברת ביטוח, אתם פטורים מתשלום מס בגובה 25% על כל רווח (ריאלי) שקיבלתם על כספי החיסכון שלכם, וזאת עד לתקרה שנתית שנקבעה בחוק, כאשר גובה התקרה שונה עבור אדם יחיד או עבור שני בני זוג המבקשים את הפטור.
מה גובה הפטור השנתי המקסימלי המגיע לי?
דוגמא להמחשת ההבדלים בחיסכון בפוליסה פיננסית לעומת חלופות שאינן מוכרות לפטור :
|
|
פוליסת חיסכון פיננסית |
קרן נאמנות/ תיק מנוהל |
|
סכום ההשקעה |
250,000 ₪ |
250,000 ₪ |
|
תשואה שנתית ריאלית נטו ב% |
5% |
5% |
|
הרווח השנתי הריאלי ב ₪ |
12,500 ₪ |
12,500 ₪ |
|
מס לתשלום לפני הטבות |
3,125 ₪ |
3,125 ₪ |
|
מס לתשלום לאחר מימוש הטבה |
0 ₪ |
3,125 ₪ |
|
יתרת חסכון לאחר תשלום מס |
262,500 ₪ |
259,375 ₪ |
** את החישוב יש לבצע ולממש בכל סוף שנת מס
**החישוב אינו לוקח בחשבון דמי ניהול
** הזכאות היא לשנה קלנדרית ואינה מצטברת/ ניתנת להעברה לשנה אחרת
איך מקבלים את הפטור?
- בכל סוף שנה, עד סוף דצמבר, מבצעים מול חברת ביטוח "פדיון רעיוני": טופס המדמה פעולת פדיון של כספי החיסכון (לא מושכים בפועל את החיסכון)
- משלמים מס על הרווח בפועל -25% מהרווחים בניכוי מדד
- מקבלים מחב' הביטוח אישור על ניכוי המס
- מגישים דו"ח מס שנתי לפקיד שומה
- מקבלים החזר מס ממס הכנסה – ישירות לחשבון הבנק
שורה תחתונה:
קיימות לא מעט הטבות שהציבור בישראל זכאי להם, אך על מנת לממש אותן הוא נדרש לפנות ולבקש את ההטבה ממס הכנסה, יידע הוא כוח, וברגע שאתם מודעים לזכויותיכם תוכלו גם לממש אותן, לצערנו מעט מודעים לזכויותיהם ועל כן לא מבקשים או מקבלים את ההחזרים המגיעים להם.
אנחנו בכנען מעמידים לרשותכם את המומחים שלנו, לכל שאלה או סיוע הנדרש, אנו מזמינים אתכם ליצור קשר, בין אם אתם בעלי עסקים או אנשים פרטיים, אנו נאתר עבורכם את המידע עבור מוצרים הקיימים לכם, ונבחן זכאות שלכם להטבות המס ולמימושן