בטבלה נוכל לראות כי סך הגירעון האקטוארי הממוצע לכל הקרנות עומד על 1.63%, כאשר הגירעון של מנורה הוא הגבוה ביותר ועומד על 2.01% , לעומתה הגירעון האקטוארי הנמוך ביותר היה של הפניקס פנסיה, וכן הלאה. כמובן שכדאי לבחון זאת לאורך שנים ולראות האם קיימת מגמה מתארכת או שמדובר בגירעון חד פעמי.

איך זה משפיע עליכם בשורה התחתונה?

הגירעונות בעצם נוגסים בתשואה שהשיגו הקרנות על החיסכון שלכם,  כך שאם לדוגמא בשנה מסוימת השיגה הקרן תשואה של 5% , ומנגד גובה הגירעון שלה עמד על 1%- המשמעות היא שהתשואה שלכם התכווצה ל4%.

האם לקרן הפנסיה יש השפעה על האיזון האקטוארי?

לחברה מנהלת של קרן פנסיה קיים משקל רב בקביעת גובה העודף או הגירעון האקטוארי, חלק מהסיבות נובע מההחלטות שמקבלת החברה לגבי התנאים והאופן בו מקבלת מצטרפים חדשים לקרן.

כך שאם לדוגמא קרן פנסיה מסוימת מחליטה לקבל מספר רב של מצטרפים חדשים ללא בדיקת הצהרת בריאות, או מכילה מספר רב של עמיתים מבוגרים, או מספר רב של עובדי צווארון כחול –  עולה ההסתברות באותה קרן לגירעון אקטוארי גבוה ביחס לקרן אחרת, ומי שיישא בנטל התשלומים יהיו שאר העמיתים באותה קרן.

שורה תחתונה:

אם אתם חוסכים בקרן פנסיה, סיכוי טוב שלא בדקתם את הנושא או שלא הייתם מודעים אליו.

אנו ממליצים לכם לבחון עם סוכן הביטוח את הנושא ולהבין את מכלול הפרמטרים המשפיעים על החיסכון הפנסיוני שלכם, שכן כל שינוי ב1% בתשואה השנתית שלכם עלול לגרום לירידה או עליה של מאות שקלים בגובה הקצבה החודשית לה תהיו זכאים מהקרן.

כיום ישנה אפשרות להתנייד בין הקרנות, לשמור על הוותק והתנאים המקוריים על מנת שלא תהיה פגיעה במעבר, ולאפשר לכם את מלוא הגמישות לנתב את הכספים לקופות הפנסיוניות המתאימות עבורכם.

אנחנו בכנען מעמידים לרשותכם את המומחים שלנו, לכל שאלה או סיוע הנדרש, אנו מזמינים אתכם ליצור קשר, ובעלי הרישיון שלנו ישמחו לנתח יחד אתכם את המוצרים הפנסיונים כולל פרמטרים החשובים לכם ולבני משפחתכם, ובמידת הצורך לסייע בביצוע שינויים נדרשים.  לינק השארת פרטים