היערכות לקראת תום שנת המס 2024
לקוחות יקרים, מצ"ב היערכות לקראת תום שנת המס 2024 מאת רו"ח צביקה משבנק: עצמאי (לרבות גמלאי שמקבל פנסיה/קצבה) – עמית מוטב פרמיה לניכוי בשיעור 11% מהכנסה חייבת עד 9,700 ₪ לחודש (רובד ראשון.) פרמיה לניכוי בשיעור 11% מהכנסה חייבת נוספת עד 9,700 ₪ לחודש (רובד שני.) פרמיה לזיכוי ממס בשיעור 5% מהכנסה חייבת עד 19,400 […]
שוקלים למשוך מקרן ההשתלמות בעקבות הצעת החוק של משרד האוצר? הנה כל הסיבות ללמה כדאי לכם להמתין עם ההחלטה!
בימים האחרונים אנו עדים לשיח ער בתקשורת בנוגע לתוכניות משרד האוצר, באמצעות חוק ההסדרים לשנת 2025 , ובמיוחד בנוגע לכוונת האוצר להטיל מס רווחי הון על קרנות ההשתלמות החל מהשנה השישית ואילך, וזאת כחלק מסדרת גזרות שמטרתן להגדיל את הכנסות המדינה ולצמצם את הגירעון הממשלתי שנובע ממלחמת "חרבות ברזל" . עם זאת, חשוב לנו לציין […]
משבר הביטוחים הסיעודיים בקופות החולים ולמה חשוב שתיערכו כלכלית למצבי חירום רפואיים
המשבר המתמשך בתחום הביטוחים הסיעודיים בקופות החולים והאיומים לביטולם מעמידים בסימן שאלה את היכולת של הציבור לקבל פיצוי כלכלי במקרה של צורך בטיפול סיעודי. מצב זה מדגיש את הצורך הקריטי בתכנון פרישה נכון ויצירת חיסכון שמיועד לאירועים בלתי צפויים, דוגמת מצב סיעודי או גילוי מחלות קשות, שעלות הטיפול בהן עלולה להיות גבוהה במיוחד. בעשור האחרון, […]
חלוקת החיסכון הפנסיוני בגירושין: כך תבטיחו חלוקה הוגנת
גירושין הם תהליך רגיש מורכב וטעון, הן מבחינה רגשית והן מבחינה כלכלית. אחת הסוגיות הכלכליות המרכזיות בתהליך זה היא חלוקת הרכוש המשותף, כולל חלוקת החסכונות הפנסיוניים שצברו שני בני הזוג במהלך תקופת עבודתם. החיסכון הפנסיוני מהווה לעיתים קרובות נכס משמעותי עד מאד ברכוש שצברו בני הזוג לאורך השנים, ולכן ישנה חשיבות רבה בחלוקה צודקת והוגנת […]
הגעתם לגיל פרישה וממשיכים לעבוד? אתם יכולים כבר היום ליהנות מקצבה פטורה ממס!
בעולם העבודה המודרני, שבו חיי העבודה מתמשכים מעבר לגיל הפרישה המסורתי, הרעיון של "פרישה מדומה" צובר פופולריות בקרב מי שהגיעו כבר לגיל הפרישה כחוק (גיל 67 לגברים, וגיל 62.8 לנשים) אזרחים רבים אינם מודעים לכך כי יכולים כבר מרגע הגעתם לגיל הפרישה- להתחיל למשוך את הקצבה מקופת הפנסיה שלהם ולנצל את הטבות המס המגיעות להם […]
ביטחון כלכלי בזמנים משתנים: איך לחסוך לימים של אי וודאות כלכלית ולהשקיע בתבונה
חיסכון כסף הוא מרכיב קריטי בתכנון הפיננסי האישי והמשפחתי של כל אחד מאיתנו. המצב הביטחוני המורכב בישראל, יחד עם אירועים כלכליים בלתי צפויים נוספים שעלולים להתרחש בכל רגע, מדגישים את הצורך בהיערכות כלכלית למקרה חירום. לצד הצורך בחיסכון של "שקל לבן ליום שחור", יותר ויותר אנשים פונים לחפש מקור הכנסה עתידי (פאסיבי) בנוסף למשכורת החודשית […]
הזמנתם נסיעה לחו"ל? הנה למה חשוב שתרכשו כבר עכשיו ביטוח נסיעות לחו"ל
אין ספק שנסיעה אישית או משפחתית לחו"ל היא חוויה מרגשת ומעשירה, בעיקר כזו שתוכננה מספיק זמן מראש וכוללת מגוון אטרקציות ויעדים מעניינים וחדשים. יחד עם זאת , נסיעות בכלל, ונסיעות הכוללות אטרקציות וספורט אתגרי בפרט, טומנות בחובן סיכונים פוטנציאליים שיכולים להוביל להוצאות כספיות בלתי צפויות, וכשזה מתרחש בארץ זרה מדובר באירוע לא נעים במיוחד. ביטוח […]
הרפורמה במסלולי ההשקעות יוצאת לדרך! איך יושפעו החסכונות שלכם בקרנות הפנסיה והגמל?
ב-1 ביולי תיכנס לתוקפה רפורמה חדשה בתחום מסלולי ההשקעות, אשר תשפיע על מבנה השקעות כספי החוסכים השכירים והעצמאים. כנען עושה לכם סדר במה שאתם צריכים לדעת בשפה פשוטה וברורה. מהי רפורמת מסלולי השקעה? משרד האוצר פרסם כבר בשנת 2022 את חוזר "מסלולי השקעה בקופות גמל" כאשר חלקה הראשון יושם כבר ב2023, וחלקה השני ייכנס לתוקף […]
רפורמת הבריאות יצאה לדרך והנה למה לא כדאי לכם להתעלם מהמכתבים ששלחה לכם חברת הביטוח
לפני כחצי שנה, באוקטובר 2023, נכנסה לתוקפה רפורמת בריאות שיזם משרד האוצר ואגף שוק ההון. כשפורסמו סעיפי השינוי העתידיים עוד לא היה ברור כיצד יתורגמו הלכה למעשה בשטח, והנה חצי שנה לתוך השינוי, וחברות הביטוח כבר החלו בשליחת מכתבים והודעות לציבור שרכש ביטוח בריאות פרטי. בשונה מאישורי מס שנתיים ששולחת חברת הביטוח, המכילים פירוט מצב […]
חברת הביטוח מציעה לכם לעבור לכיסויי הבסיס החדשים בביטוח הבריאות שלכם, לעבור או לא לעבור? זאת השאלה…
משרד האוצר השיק רפורמת בריאות חדשה שנכנסה לתוקפה בחודש אוקטובר 2023. מטרות רבות עמדו מאחורי המהלך , וביניהם הרצון להקל על ציבור המבוטחים בפוליסת הבריאות לבצע השוואות בין חברות הביטוח בקלות וביעילות ולהבין היטב את ההבדלים בין הכיסויים שמציעות החברות השונות. פוליסת הבריאות כוללת רובד בסיסי שמורכב מ3 כיסויים, שמכסים בעצם אירועים משמעותיים, שעלות המימון […]