מהו שיעור תחלופה? ואיך תוכלו לשפר את גובה הפנסיה שלכם
מושג חשוב שצריכים להכיר כל חוסך וחוסכת לפנסיה הוא: "שיעור תחלופה" (יחס תחלופה) מדובר במדד שבודק את היחס בין גובה הקצבה (נטו- כולל קצבת זקנה מביטוח לאומי) הצפויה לנו ערב יציאה לפנסיה לבין המשכורת האחרונה (נטו ) לפני הפרישה. כאשר נחלק את סך ההכנסה מפנסיה בסך ההכנסה מעבודה נקבל את שיעור התחלופה האישי שלנו. ככל […]
טסים לחו"ל בראש שקט
טסים לחו"ל בראש שקט את תכנון החופשה בחו"ל אנו מתכננים לרוב בקפידה זמן לא מועט לפני הנסיעה עצמה: מחליטים על היעד, משווים מחירי טיסות, בתי מלון, מכינים מסלולים לטיול וביקורים באתרי חובה במדינה ואת אחד הדברים החשובים ביותר: רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל אנו מבצעים לרוב ברגע האחרון ומבלי להקדיש לכך מחשבה או להבין באמת מה […]
איך לקרוא נכון את דוחות הפנסיה השנתיים –ולמה כדאי לשים לב!
אחת לשנה, במהלך חודש מרץ, נשלח לכל חוסך (בדוא"ל או בדואר) דו"ח פנסיה מסכם שנתי ובו מוצגים נתוני החסכון הפנסיוני. היות וברוב המקרים החסכון הפנסיוני הוא הנכס הפיננסי הגדול ביותר של אדם במהלך חייו – מעבר על הנתונים והבנתם הינה הכרחית לצורך התאמת החסכון וסכומי הביטוח הקיימים בו לצרכים האישיים והמשפחתיים של כל חוסך. אנשים […]
סקירת שווקים פיננסיים – סיכום לשנת 2021
סקירת מאקרו: שנת 2021 הוכיחה כי השווקים הפיננסיים למדו לחיות עם הקורונה בשלום אך דרכי ההתמודדות עמה הביאו עמם תופעות לוואי כלכליות חדשות שילוו אותנו עמוק אל תוך שנת 2022. מדדי המניות המרכזיים הציגו תשואות חלומיות, כאשר ה-S&P500 הציג את התשואה השלישית בטיבה ב-15 שנה האחרונות עם 26.2% ו ה- NASDAQ מעט מאחור עם 21.4%. […]
תשלום קצבה חודשית לילד מוגבל/נכה בקרן פנסיה
לצד הקצבה החודשית שנקבל בגיל פרישה- בכל קרן פנסיה קיים מרכיב ביטוחי למקרה פטירה: "פנסיית שארים". עמיתים רבים אינם מכירים היטב את הזכויות המגיעות לבני המשפחה במקרה פטירה, בכתבה זו נתמקד בזכויות ילד מוגבל/ נכה וגובה הקצבה החודשית לה יהיה זכאי מקרן הפנסיה במקרה פטירת ההורה. מהי פנסיית שארים? מדובר בקצבה חודשית שתשלם קרן הפנסיה […]
מתגרשים? פנו לסוכן הביטוח!
הליך גירושין הוא הליך מורכב ומטלטל מכל הבחינות, בתקופה זו שני בני הזוג לרוב טעונים רגשית, לעיתים כועסים ובעיקר מפחדים משינוי הסטטוס המשפחתי הדורש מעבר לשגרת חיים חדשה . במאמר זה ריכזנו עבורכם 5 טיפים חשובים בתחום הביטוח והחיסכון הפנסיוני – שיש לקחת בחשבון בין יתר הנושאים שיש לטפל בהם כמתגרשים: פוליסת בריאות- מימון לטפולים […]
ביטוח מחלות קשות- מה מכסה ולמי הוא מומלץ ?
המציאות מחייבת אותנו להיערך להתמודדות עם מצבים בלתי צפויים כגון גילוי מחלה קשה. בקרות אירוע רפואי משמעותי כל המשפחה מושפעת מכך: הן בפן הנפשי והן בפן הכלכלי. בהיבט הנפשי- התמודדות עם הטיפול במחלה עצמה, בהקטנת או הפסקת עבודה ומעבר לשגרת חיים שונה ממה שהורגל אליה החולה . בהיבט הכלכלי- מתווספות הוצאות חדשות למשק הבית שאינן […]
עצמאי/ שכיר- בדוק האם ניצלת את הטבות המס לשנת 2021
כמו בכל שנה, חודש דצמבר מתקרב לסיומו ועל הפרק עומד נושא הפקדות עצמאיות ומימוש הטבות המס הנובעות מהפקדות אלו. השנה האחרונה הייתה מורכבת ומטלטלת בעיקר עבור ציבור העצמאים בתקופת הקורונה, תקופה זו לימדה אותנו להתכונן לכל תרחיש מפתיע, ובתוך כך להתכונן לפרישה כבר היום על ידי הפקדות רציפות לכל אורך שנות העבודה . גובה הקצבה […]
גמל להשקעה- החסכון המשתלם לכם ולילדים
במציאות שבה יוקר המחיה וההוצאות המשפחתיות גבוהות- משפחות רבות מתנהלות במטרה "לגמור את החודש" , פעמים רבות אנו משוכנעים כי אין לנו צורך לחסוך, מקבלים את המשכורת החודשית, צורכים את כולה ומתגלגלים לחודש הבא.. אירועי החיים בכלל, והקורונה בפרט, לימדו אותנו שיעור לא קטן על התמודדות עם אירועים בלתי מתוכננים. גם אם קיים ברשותנו כיום […]
ההלוואות הכי משתלמות שלא הכרתם
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים נעזרים בהלוואות לצרכים שונים, אם מסיבות משמחות כגון: החלפת רכב, שיפוץ דירה, נסיעה משפחתית לחו"ל, ואם מסיבות פחות משמחות כגון: פיטורין, הפסדים מסגירת עסק, החזר חובות ועוד. באופן כמעט אוטומטי כשרוב האנשים חושבים על הלוואה מיד מדמיינים שיחה עם הבנק או חברת האשראי שלהם, רובם אינם מודעים לכך כי ניתן […]